O cartão de crédito é uma ferramenta financeira muito utilizada no Brasil e no mundo por sua praticidade e facilidade de pagamento. No entanto, muitas pessoas não conhecem em detalhes as condições e os custos envolvidos no uso do crédito oferecido pelo cartão, especialmente quando falamos do rotativo do cartão de crédito. Saber o que é o rotativo, como ele funciona e entender os riscos associados é fundamental para manter a saúde financeira em dia e evitar endividamentos desnecessários. Este artigo explica tudo o que você precisa saber para evitar problemas e usar seu cartão com consciência.

O Que é o Rotativo do Cartão de Crédito?

O rotativo do cartão de crédito é uma modalidade de financiamento que entra em ação quando o cliente não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. Imagine que sua fatura fechou em R$ 1.000, mas você só pagou R$ 200. O saldo restante neste caso, R$ 800 entra automaticamente no crédito rotativo. Ou seja, você está “rolando” essa dívida para o próximo mês, o que gera a incidência de juros sobre esse valor.

Essa forma de crédito é oferecida pelo banco ou administradora do cartão para evitar a inadimplência, mas é importante destacar que é a modalidade de crédito mais cara disponível para o consumidor.

Como Funciona o Rotativo?

1. Pagamento parcial: O cliente escolhe pagar um valor menor que a fatura total, geralmente o mínimo ou qualquer valor entre o mínimo e o total.
2. Cobrança de juros: O saldo não pago entra no crédito rotativo, e são aplicados juros altos sobre esse valor.
3. Fatura seguinte: Na próxima fatura, o valor do saldo rotativo mais os juros aparecem para pagamento.
4. Novo parcelamento: Caso o saldo rotativo não seja quitado, ele continua gerando juros e pode ser parcelado, mas com custos adicionais.

Por Que o Rotativo Pode Ser Perigoso?

Embora pareça uma solução rápida para “segurar” o pagamento da fatura, o rotativo pode causar sérios problemas financeiros. Veja os principais motivos que tornam essa modalidade arriscada:

1. Juros Altíssimos

Os juros do crédito rotativo são os mais altos do mercado financeiro, podendo ultrapassar 300% ao ano em alguns casos. Isso significa que o valor da dívida pode se multiplicar muito rapidamente, tornando difícil pagar o saldo total depois.

2. Dívidas Crescentes e Difíceis de Quitar

Com a incidência de juros compostos, a dívida no rotativo pode crescer exponencialmente em poucos meses, criando uma bola de neve difícil de ser controlada.

3. Impacto Negativo no Score de Crédito

Manter saldo rotativo e atrasos frequentes pode reduzir seu score de crédito, um número que indica sua capacidade de pagamento para instituições financeiras. Com o score baixo, fica mais difícil conseguir crédito, financiamentos ou até mesmo contratos de aluguel.

4. Risco de Endividamento

O crédito rotativo pode estimular o consumo além da capacidade financeira do usuário. A facilidade de “empurrar” o pagamento para frente pode causar um ciclo de gastos descontrolados, comprometendo o orçamento mensal e levando ao endividamento.

Novas Regras do Banco Central Sobre o Crédito Rotativo

Em 2017, o Banco Central do Brasil estabeleceu novas regras para o uso do crédito rotativo no cartão de crédito, com o objetivo de proteger o consumidor. Uma dessas regras determina que o crédito rotativo só pode ser utilizado por até 30 dias consecutivos.

Após esse período, o banco deve oferecer alternativas mais baratas para o pagamento da dívida, como parcelamento da fatura com juros menores. Essa medida visa reduzir o custo da dívida e proteger os consumidores dos juros abusivos.

Apesar dessas regras, é essencial estar atento e evitar depender do crédito rotativo, pois os juros ainda são altos e podem prejudicar suas finanças.

Como Evitar Cair no Crédito Rotativo

1. Pague Sempre o Valor Total da Fatura

A melhor forma de evitar o rotativo é pagar a fatura integralmente até a data de vencimento. Isso evita a incidência de juros e mantém seu crédito saudável.

2. Controle e Planeje Seus Gastos

Mantenha um controle rigoroso das despesas feitas no cartão e planeje seus pagamentos para não comprometer sua renda.

3. Use o Cartão de Forma Consciente

Evite fazer compras que ultrapassem sua capacidade de pagamento mensal. Lembre-se que o cartão é uma ferramenta de crédito e deve ser usado com responsabilidade.

4. Prefira Parcelamentos com Juros Menores

Se for necessário parcelar uma compra, prefira as opções oferecidas pela administradora do cartão, pois costumam ter juros menores que o rotativo.

5. Negocie Suas Dívidas

Se já estiver com saldo rotativo acumulado, procure o banco para negociar prazos, descontos e condições que facilitem a quitação da dívida.

Dicas Para Manter a Saúde Financeira Mesmo Usando Cartão

• Acompanhe suas faturas regularmente, de preferência pelo aplicativo do banco ou internet banking.
• Estabeleça um limite de gastos mensal e tente não ultrapassá-lo.
• Tenha uma reserva financeira para emergências, evitando recorrer ao crédito rotativo.
• Estude outras formas de crédito que ofereçam taxas menores, como empréstimos pessoais ou consignados, quando precisar de crédito extra.

Conclusão

O crédito rotativo do cartão de crédito é uma modalidade que pode parecer uma solução fácil para pagar a fatura, mas que traz riscos significativos para as finanças pessoais. Os juros altos, o risco de dívidas crescentes e o impacto no score de crédito fazem do rotativo uma armadilha para muitos consumidores.

Por isso, é fundamental entender seu funcionamento, evitar o uso do rotativo e buscar alternativas mais econômicas para manter o equilíbrio financeiro. Com planejamento e atenção, é possível usar o cartão de crédito de forma saudável e evitar problemas futuros.

Nota: Este artigo tem caráter informativo e não representa recomendação de compra, investimento ou decisão profissional.