Quando se fala em cartões de crédito, muita gente imagina apenas o modelo tradicional que usamos nas compras do dia a dia. No entanto, o cartão consignado tem ganhado espaço como uma alternativa interessante, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Mas você sabe, na prática, qual é a diferença entre essas duas opções?

Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva as principais características, vantagens e desvantagens de cada tipo de cartão. Assim, você poderá entender qual se encaixa melhor no seu perfil financeiro.

O que é o Cartão de Crédito Comum?

O cartão de crédito comum é aquele amplamente utilizado pela população, emitido por bancos, fintechs ou lojas. Ele permite compras à vista ou parceladas com a promessa de pagamento posterior, geralmente em até 30 dias.

Características principais:

• Fatura mensal com data de vencimento definida pelo cliente;
• Possibilidade de parcelar compras e o próprio valor da fatura;
• Sujeito à análise de crédito, com base em score e histórico financeiro;
• Juros elevados em caso de atraso ou uso do rotativo;
• Limite de crédito definido pela instituição com base na renda e perfil do cliente.

O que é o Cartão de Crédito Consignado?

O cartão consignado também é um cartão de crédito, mas funciona de forma diferente. Ele é voltado para um público específico: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, desde que tenham convênio com a instituição emissora.

Características principais:

• Parte da fatura é descontada diretamente na folha de pagamento;
• Não exige análise de crédito rigorosa, sendo acessível até para negativados;
• Taxas de juros mais baixas do que o cartão comum;
• Também permite compras, saques e parcelamentos;
• Limite pode chegar a até 1,6x o valor do salário ou benefício.

Principais Diferenças entre Cartão Consignado e Cartão Comum

Vantagens do Cartão Consignado

• Acessível para quem está negativado, já que o pagamento é garantido via folha;
• Menores taxas de juros, sendo uma alternativa mais econômica;
• Possibilidade de sacar parte do limite como empréstimo com juros reduzidos;
• Evita o risco de inadimplência, pois o pagamento é feito automaticamente.

Desvantagens do Cartão Consignado

• Desconto automático reduz o valor líquido do salário ou benefício mensal;
• Menor controle sobre o orçamento caso o cliente não acompanhe os gastos;
• Disponível apenas para um público limitado (com vínculo previdenciário ou empregatício com convênio).

Vantagens do Cartão de Crédito Comum

• Flexibilidade de uso, aceito em quase todos os estabelecimentos;
• Possibilidade de acúmulo de milhas, cashback e benefícios de programas de fidelidade;
• Livre escolha da data de vencimento da fatura;
• Variedade de emissores e bandeiras disponíveis no mercado.

Desvantagens do Cartão Comum

• Juros altos em caso de atraso;
• Pode levar ao endividamento descontrolado, especialmente pelo uso do crédito rotativo;
• Negativados têm dificuldade em obter aprovação;
• Análise rigorosa de crédito, com base no score.

Qual Cartão é o Melhor para Você?

A escolha entre um cartão consignado e um cartão comum vai depender do seu perfil:

• Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, e busca taxas mais baixas e menos burocracia, o cartão consignado pode ser ideal.
• Por outro lado, se você valoriza flexibilidade, programas de recompensa e não se enquadra no público do consignado, o cartão comum ainda pode ser uma boa escolha desde que use com responsabilidade.

Conclusão

Entender a diferença entre cartão consignado e cartão de crédito comum é essencial para fazer uma escolha consciente e saudável para suas finanças. Cada tipo tem seus prós e contras, e o mais importante é saber qual atende melhor às suas necessidades e possibilidades.

Nota: Este conteúdo tem caráter exclusivamente informativo. Não constitui recomendação de compra, investimento ou decisão financeira. Consulte sempre um especialista antes de contratar produtos financeiros.